รายได้ธนาคารใหญ่ลดลงท่ามกลางอัตราดอกเบี้ยที่สูง

(SeaPRwire) –   ธนาคารใหญ่สามแห่ง JPMorgan Chase, Wells Fargo และ Citigroup รายงานว่ารายได้สุทธิจากดอกเบี้ยในไตรมาสแรกลดลง ซึ่งบ่งบอกว่าแม้สถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่สุดก็ประสบปัญหาในสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน

รายได้สุทธิจากดอกเบี้ยซึ่งวัดความแตกต่างระหว่างที่ธนาคารรับจากสินทรัพย์กับจ่ายไปกับหนี้สินลดลง 4% ที่ทั้ง JPMorgan และ Wells Fargo และลดลง 2% ที่ Citigroup

JPMorgan ประสบการณะลดลงติดต่อกันเป็นครั้งแรกในเวลาประมาณสามปี นําไปสู่การลดลงกว่า 6% ของราคาหุ้น ส่วนหุ้นของ Citigroup ลดลงเกิน 2% ในขณะที่หุ้นของ Wells Fargo คงที่

การลดลงของรายได้สุทธิจากดอกเบี้ยเกิดจาก “การบีบอัดของค่าธรรมเนียมบัญชีและยอดคงเหลือบัญชีที่ต่ําลง” เนื่องจากผู้ฝากเงินต้องการอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นและเคลื่อนย้ายเงินไปยังผลิตภัณฑ์เช่นใบสําคัญคงเหลือซึ่งธนาคารต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ทั้งนี้ แม้ประสบปัญหา แต่ธนาคารใหญ่ยังมีความพร้อมกว่าคู่แข่งในการรับมืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและยังสามารถทํากําไรจากการให้สินเชื่อ เช่น รายได้สุทธิจากดอกเบี้ยของ Citigroup เกินคาดโดย 1,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และ JPMorgan ปรับประมาณการรายได้สุทธิจากดอกเบี้ยในปี 2567 เพิ่มขึ้น

ทั้งนี้ ทั้ง Wells Fargo และ Citigroup รายงานว่าต้นทุนค่าธรรมเนียมบัญชีเฉลี่ยเพิ่มขึ้น คือ ค่าธรรมเนียมบัญชีเฉลี่ยของ Wells Fargo เพิ่มขึ้นเป็น 1.74% ในขณะที่ของ Citigroup เพิ่มขึ้นเป็น 3.70% นําไปสู่การลดลงของกําไรรวม 7% สําหรับ Wells Fargo และ 27% สําหรับ Citigroup เมื่อเทียบกับปีก่อน

Citigroup ยังให้ข้อมูลเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างกิจการ ประกาศจะลดจํานวนพนักงาน 7,000 ตําแหน่งภายใต้แผนลดจํานวนพนักงานเหลือ 20,000 คนภายในปี 2569

ถึงแม้จะมีประเด็นบางประการที่ดี เช่น การลดลงของเงินสํารองสําหรับสินเชื่อที่คาดว่าจะสูญเสียและการเพิ่มขึ้นของรายได้จากธุรกิจการลงทุน แต่ความกังวลเกี่ยวกับภาพรวมเศรษฐกิจยังคงอยู่ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ JPMorgan ชื่อ Jamie Dimon เตือนเกี่ยวกับปัจจัยภายนอกที่ไม่แน่นอน เช่น ความตึงเครียดทางการเมือง ความกดดันจากเงินเฟ้อ และการกระทําของธนาคารกลางสหรัฐอเมริกา เขายังเน้นย้ําความสําคัญของการเข้าใจเหตุผลที่อยู่เบื้องหลังอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น โดยการเติบโตที่มั่นคงจะเป็นเรื่องที่ดี

สรุปได้ว่า ธนาคารใหญ่ยังคงรับมือกับความท้าทายขณะเดียวกันติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจอย่างใกล้ชิดเพื่อประเมินผลกระทบต่อธุรกิจของตน